Теневые доходы под прицелом: налоговая усиливает контроль за переводами граждан России
Эксперты рекомендуют гражданам, получающим денежные средства на карту за оказание услуг или продажу товаров, задуматься о легализации доходов и уплате налогов.
Система быстрых платежей (СБП) переживает бурный рост: по данным за первый квартал 2025 года россияне совершили через неё 4,1 млрд операций на общую сумму 22,6 трлн рублей. Это вдвое превышает показатели аналогичного периода прошлого года.
Однако, вместе с удобством, растёт и пристальное внимание государства к этим денежным потокам. Причина проста: значительная часть этих переводов, по оценкам экспертов, приходится на неучтенные доходы, лишая бюджет существенных налоговых поступлений.
По оценкам, около четверти доходов россиян находится в "тени", что побуждает власти к усилению контроля за финансовыми операциями.
Как налоговая узнает о "подозрительных" переводах?
Банки в России обязаны отслеживать транзакции на предмет мошенничества и нарушений законодательства, включая потенциальное уклонение от уплаты налогов. Налоговая служба, в свою очередь, получает информацию о подозрительных операциях из двух основных источников:
Финансовые организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг о транзакциях, соответствующих определенным критериям, например, о снятии или внесении наличных на сумму от 1 млн рублей. Хотя обычные переводы между физлицами, такие как возврат долга или алименты, не облагаются налогом, ФНС может инициировать проверку и запросить у банка информацию о движении средств по счетам, если есть основания полагать, что гражданин получает доход и не платит налоги.
Недовольные клиенты компаний, работающих нелегально, могут обратиться в Роспотребнадзор или Прокуратуру. Информация о факте оплаты, полученная этими органами, передается в налоговую, которая может инициировать проверку деятельности продавца.
Такие жалобы часто становятся отправной точкой для выявления незарегистрированной предпринимательской деятельности, особенно если они подкреплены документами или перепиской.
В случае выявления нарушений, ФНС доначислит налоги за весь период незаконной деятельности, а также наложит пени и штраф.
С каких сумм стоит ожидать вопросов?
Хотя конкретной суммы, после которой автоматически запускается проверка ФНС, не существует, финансовые организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг об операциях, превышающих определенные лимиты. Кроме того, Центральный Банк установил критерии подозрительных операций, на которые должны обращать внимание банки:
– списание и зачисление средств на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 миллиона рублей в месяц;
– более 30 переводов в сутки;
– более 10 получателей-физлиц в сутки и/или более 50 — в месяц;
– отсутствие обычных расходов (покупки, оплата услуг);
– средний остаток денежных средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций;
– быстрый перевод полученных средств — менее минуты между зачислением и переводом.
Соответствие операции нескольким из этих критериев может привести к уведомлению Росфинмониторинга и дальнейшей проверке.
Новые ограничения на переводы
С мая-июня 2025 года вступили в силу изменения, ограничивающие анонимные переводы без открытия счета в банке суммой 15 тысяч рублей, а с паспортом – до 100 тысяч рублей.
Для лиц, замеченных в подозрительных операциях и занесенных в базу данных ЦБ, лимит на переводы установлен в 100 тысяч рублей в месяц, а ЦБ имеет право заблокировать все сделки такого человека.
Мифы и реальность налогообложения переводов
Ранее появившаяся информация о введении налога на каждый перевод между картами с 1 июня 2025 года является мифом. Налог взимается только в случае получения дохода, например, оплаты за проданную вещь или оказанные услуги.
Переводы между родственниками или друзьями, не связанные с получением прибыли, налогом не облагаются.
Эксперты рекомендуют гражданам, получающим денежные средства на карту за оказание услуг или продажу товаров, задуматься о легализации доходов и уплате налогов, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими органами.
Государство, в свою очередь, продолжает расширять инструменты для проверки сделок между физическими лицами.
Уважаемые читатели "Царьграда"!
Присоединяйтесь к нам в соцсетях "ВКонтакте" и "Одноклассники", также подписывайтесь на наш телеграм-канал.
Если вам есть чем поделиться с редакцией "Царьград. Нижний Новгород", присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту nn@tsargrad.tv.