Неплательщиков всё больше: число нижегородцев-банкротов выросло в полтора раза
Число банкротств среди нижегородцев растёт. По мнению экспертов, основная причина такой тенденции – долги перед кредитными организациями и субсидиарная ответственность топ-менеджмента компаний. Они прогнозируют рост числа таких банкротств на фоне общего падения экономики, подстёгнутой коронавирусом, и введёнными из-за него ограничительными мерами.
Цифры статистики
В Нижегородской области за январь-сентябрь 2021 года число граждан (включая ИП), признанных банкротами составило 3036 человек, что на 48% больше, чем за аналогичный период 2020 года (2046). Об этом сообщает портал "Федресурс".
В отношении них суды ввели процедуру реализации имущества.
Как отметили в "Федресурсе", чаще всего сами физлица инициируют своё банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. Об этом же говорят и в арбитражном суде Нижегородской области.
Замминистра экономразвития России Илья Торосов напомнил, что процедура банкротства физлиц появилась в 2015 году, и число граждан, которые пользуются ей, увеличивается с каждым годом. Такую динамику он объясняет с развитием самого института банкротства и постепенным ростом доверия к процедуре.
Кредиты, налоги, ЖКУ
Банки и микрофинансовые организации (МФО) активно раздают кредиты. Так, по данным Волго-Вятского ГУ ЦБ, на 1 сентября 2021 года портфель банковских кредитов, выданных жителям Нижегородской области, составлял 412,1 млрд рублей. Почти половина из них приходилась на ипотечные жилищные кредиты, остальное – на потребкредиты.
По словам директора нижегородской юридической фирмы "Лигал Консул" Владимира Готлиба, абсолютное большинство кредиторов физлиц и ИП, в отношении которых вводится процедура банкротства, это именно банки и МФО.
"Поэтому иначе это банкротство и называют потребительским", - объясняет юрист.
В Волго-Вятском ГУ ЦБ рассказали, что просроченная задолженность жителей Нижегородской области перед банками на 1 сентября составляет лишь 3,9% от общих долгов по кредитам. В основном, это долги по потребительским кредитам.
А вот перед нижегородскими МФО долгов у физлиц гораздо больше. Из общего объема займов гражданам и бизнесу на конец II квартала 2021 года почти половина (а это 5,1 млрд рублей) приходилась на просроченную задолженность. Правда, необходимо учитывать, что некоторые организации, размещённые в одном городе, имеют филиальную сеть в других городах. В частности у МФО "Срочноденьги", зарегистрированной в Нижнем Новгороде, есть филиалы еще в 19 городах.
В "Срочноденьги" и в других МФО на запросы "Царьград – Нижний Новгород" не ответили.
Адвокат, общественный помощник уполномоченного по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Михаил Гаранин говорит, что частым случаем банкротства физлиц становится субсидиарная ответственность директора и учредителей компании. "Например, организация-партнер подаёт заявление о банкротстве компании-поставщика, а поручителем по контракту выступает директор, который в итоге сам себя банкротит", - поясняет юрист.
По словам Готлиба, часть банкротств также связана с неплатежами за ЖКУ, и гораздо реже в числе кредиторов оказывается налоговая служба.
Как сообщили в УФНС по Нижегородской области, на 1 сентября текущего года в банкротстве находилось 3790 физлиц, из которых у 46% налоговая задолженность составляет 517 млн рублей. Причем основная задолженность по налогам (427 млн рублей) приходится на 2% граждан-банкротов. Чаще всего это предпринимательские налоги.
COVID-19
Одной из первопричин роста числа банкротств эксперты указывают эпидемию коронавируса, которая существенно сказалась на платёжеспособности нижегородцев.
Зампредседателя нижегородского Заксобрания Владислав Егоров называет это "накопительным эффектом": спустя год малый бизнес, которому со стороны государства не была оказана необходимая поддержка, начал перекредитовываться.
"В стране резко увеличилось число тех, кто имеет кредиты в банках, не может по ним расплатиться, и вынужден идти в МФО", - поясняет депутат.
Он полагает, что помимо банкротств по суду многие ИП просто закрывают свой бизнес, чтобы не дойти до банкротства.
Гаранин объясняет рост числа банкротств общим падением экономики в последние годы, которое усугубила коронавирусная пандемия, а вернее, запретительные действия властей. "Так, с рынка фактически ушёл сегмент организаций, занимающихся организацией праздничных мероприятий", - приводит пример адвокат.
Есть куда расти
Число таких банкротств в ближайшие годы, полагают эксперты, будет увеличиваться, несмотря на то, что процедура эта недёшевая.
Гаранин считает, что тенденция ухода с рынка предпринимателей продолжится, что подстёгивается дальнейшими ограничительными мерами государства из-за распространения коронавируса. В частности, по его словам, недавнее введение QR-кодов в Нижегородской области уже существенно ограничило посещение фитнес-клубов.
Готлиб напоминает о большой раздаче банками и МФО кредитов, которые многие люди бездумно набирают, а также уже как год действующей возможностью списать долг через МФЦ путем внесудебного банкротства бесплатно.
Так, с сентября прошлого года в целом по стране, по данным "Федресурса", прошло свыше 5 тысяч таких процедур.
Гаранин считает, что бесплатное банкротство через МФЦ пока выглядит как экзотика: действует слишком много ограничений для его получения. Это и определённая сумма задолженности (от 50 тысяч до 500 тысяч рублей), и оконченные исполнительные производства.
При этом, по его словам, обычная процедура банкротства физлица с учетом всех пошлин, публикации необходимых заявлений, оплаты услуг арбитражных управляющих, может достигать 200 тысяч рублей.
Несмотря на рост числа банкротств среди граждан, которые не могут оплатить долги перед банками и МФО, и малый процент удовлетворения требований кредиторов (порядка 4%, по данным "Федресурса"), Готлиб считает, что банковский кризис этой отрасли не грозит: кредитные организации регулярно увеличивают ставки.
В ГУ ЦБ добавляют, что у банковского и микрофинансового секторов достаточно ресурсов для поддержания финансовой устойчивости: профессиональные кредиторы заранее оценивают возможные потери по выдаваемым займам и кредитам, создавая резервы на случай их невозврата.
В ЦБ однако предупреждают, что банкротство влияет на деловую репутацию и кредитную историю заемщика, и для прошедшего эту процедуру получить новый кредит или заем может быть проблематично. Гаранин отмечает, что после объявления гражданина банкротом у него нет возможности взять кредит в банке в течение пяти лет, но не исключает, что МФО относятся к таким заемщикам более лояльно.